住宅ローン金利タイプの種類
まずは金利タイプの種類を調べてみる。
「変動金利」「全期間固定金利」「固定金利期間選択」の3つがあるよう。
- 変動金利型: 金利が定期的に見直される。借入時の金利は低いが、上昇リスクがある。
- 全期間固定金利型: 借入から完済まで金利が変わらない。返済額が確定し、ライフプランを立てやすい。
- 固定金利期間選択型: 一定期間（3・5・10年など）の金利が固定される。期間終了後はその時点の金利で再び「変動」か「固定」かを選び直す。
住宅ローン返済方式の種類
次に返済方式の種類。
「元利均等返済」「元金均等返済」の２つがあるよう。
- 元利均等返済: 毎月の返済額が一定。利息と元本の合計が毎月同じになるよう計算される。
- 元金均等返済: 毎月の元本返済が一定。元金を月数で均等に割り、そこに残高に応じた利息を乗せる方式です。返済が進むにつれ月々の支払額が減っていく。
本題
今回は考え方がシンプルな「全期間固定金利」＋「元利均等返済」の月々の返済額を計算してみる。
まずは使えそうな関数を「スプレッドシート関数 全期間固定金利 元利均等返済」で検索。
PMT関数というのが使えそう。
PMT(利率, 期間数, 現在価値, [将来価値], [期末または期首])
うーん、良く分からないので試しに使ってみよう。
前提条件
- 全期間固定金利
- 元利均等返済
- 借入額：3000万円
- 返済年数：35年
- 金利：2%
実際に関数を試してみる
まずは各引数を考える。
⇓⇓⇓単純にこうすると
=PMT(2%, 35, 30000000) =-1,200,066
マイナスと出てきた。月換算にするのを忘れてた。なるほど。
次に年利→月利、年数→月数、借入額をマイナスにしてみる。
=PMT(2%/12, 35*12, -30000000) =99,379
なかなか良さげな数字が出てきた。
出てきた数字の確認
最後に一応、検算。
と思い改めて公式を見ると計算に時間かかりそう。
なので、AIさんに聞きました。
下記の条件で月々の返済額を教えて。
全期間固定金利
元利均等返済
借入額：3000万円
返済年数：35年
金利：2%
と聞いたところ。月々の返済額は、99,379円と返ってきたので合ってそうですね。
まとめ
「全期間固定金利」「元利均等返済」で月々の返済額を計算する場合はPMT関数が使えそう。
今後、住宅ローンなどを組む場合は覚えていたら使えそう。
